О Страховании Иностранных Инвестиций От Некоммерческих Рисков
Content
Страхование инвестиций – это способ финансовой защиты вложений от экономических потрясений, действия или бездействия контрагентов и других обстоятельств, которые влекут за собой реальный риск утраты инвестированных денежных средств. Во-первых, государство дает соответствующие правовые гарантии иностранным инвесторам путем принятия соответствующих национального законодательства и заключением международных соглашений о поощрении и защите инвестиций. Например, в ст.8 закона РФ “Об иностранных инвестициях в РФ” содержится положение о том, что “иностранные инвестиции ... Не подлежат национализации и не могут быть подвергнуты реквизиции или конфискации”. Однако далее предусмотрено, что такие меры допускаются “в исключительных, предусмотренных законодательством случаях, когда эти меры принимаются в общественных интересах”. Одновременно законодательство предусматривает, что в случае национализации или реквизиции, которые должны иметь недискриминационный характер, иностранный инвестор имеет право на получение компенсации в той валюте, в которой были произведены инвестиции в размере реальной стоимости.
В России этот вид защиты имущественных интересов инвестора находится на стадии активного становления. Одним из важнейших направлений развития процессов глобализации в мировой экономике является международное движение капитала, которое находит своё выражение в виде различного рода иностранных инвестициях. Специфика иностранных инвестиций состоит в том, что владельцы капитала из одного государства (или нескольких государств) вкладывают его в объекты инвестиций, расположенные на территории другого государства.
Повышение степени пруденциального надзора за организациями, которые специализируются на данных операциях, и создание более жестких и четких требований к финансово экономической устойчивости компаний. Также необходимо осуществление комплекса мер, которые будут направлены на корректировку системы страховой защиты в разрезе осуществляемых видов страхования. При этом важно ориентиром сделать именно международные классификации различных видов страхования.
Страхование Инвестиций: Особенности, Риски, Возможности
Ниже приводится краткое описание рекомендуемых видов страховой защиты. Как услуга, страхование инвестиций в РФ появилось только совсем недавно. И преимущественно касается имущественных интересов инвестора. Таким образом возможно застраховать различные инвестиционные объекты, например, недвижимость, транспорт, оборудование, купленные или открытые предприятия. Страхование инвестиций – защита имущественных интересов инвесторов от риска потери, обесценивания или уничтожения вложенного капитала.
Риск всегда присутствует в инвестиционной деятельности, является ее характеристикой. Любой хозяйствующий субъект ведет предпринимательскую деятельность в той или иной мере в условиях неопределенности и риска. Под риском понимается возможность возникновения условий, приводящих к негативным последствиям. Слово "риск" в переводе с португальского означает "риф", "подводная скала", что ассоциируется с понятием "лавировать между скалами", а значит, сопряжено с опасностью. Особенностью традиционных видов страхования имущества является то, что политические риски, как правило, не страхуются в рамках данных договоров страхования.
Цель такого страхования - это защита вложений инвестора от вероятных потерь, которые могут возникнуть как следствие неисполнения обязательств контрагентами, непредсказуемого и неблагоприятного изменения конъюнктуры рынка и ухудшения также других условий инвестиционной деятельности. При этом основная проблема юридического и правового регулирования инвестиционных вложений - это выплата компенсации инвестору. Важная особенность политических рисков - сложность в прогнозировании вероятности их наступления, отсутствие достаточной статистической базы и, как следствие, фактически индивидуальная (экспертная) их оценка. Кроме того, специфика договоров страхования инвестиций от политических рисков состоит в том, что они заключаются, как правило, на длительный срок (до 20 лет), а размер страховой суммы может превышать 150 млн долл. Именно в силу природы некоммерческих рисков возможности по их принятию на страхование частными страховщиками весьма ограничены.
Согласие пользователя на предоставление персональной информации, данное им в соответствии с настоящей Политикой в рамках отношений с одним из лиц, входящих в Консультант, распространяется на все лица, входящие в Консультант. Итак, если с юридическими рисками разобрались, то давайте перейдем к инвестиционным рискам и рассмотрим основные способы минимизации рисков инвестирования. При этом счета клиентов по российскому законодательству выделены отдельно от счетов брокера, т.е.
- В настоящее время уже появилась и окрепла реальная альтернатива государственному страхованию — частные страховые компании, специализирующиеся на страховании политических рисков (например, французская страховая компания «Юнистрат Ассюранс» в Париже).
- Из этого следует, что отечественные коммерческие банки вполне могут обогнать страховые компании в системе обеспечения гарантиями муниципальных облигаций.
- Одна из основополагающих проблем развития страховой защиты финансовых рисков в отдельных регионах - это выбор страховой компании, т.к.
- Диверсификация сглаживает ценовые колебания в инвестиционном портфеле, особенно если мы используем разные классы активов, например, минимизируем риски инвестирования в акции за счет инвестиций в надежные облигации (финансовые инструменты с фиксированной доходностью) или ETF.
Статьи, Комментарии, Ответы На Вопросы: Страхование Иностранных Инвестиций
Однако невозможно исключить вероятность ошибки трейдера, результатом которой может стать утрата всех денежных средств инвестора. Чтобы избежать такого развития событий, физическое лицо может обратиться в страховую компанию и застраховаться от инвестиционных рисков. Одним из ее результатов стало создание Международного агентства по гарантии инвестиций (МИГА).
Одним из специализированных государственных агентств, осуществляющих страхование имущественных интересов инвесторов от политических рисков, является учрежденная в 1969 г. Правительством США Корпорации частных зарубежных инвестиций (ОПИК). Деятельность ОПИК охватывает американские инвестиции в 140 развивающихся странах и развивающихся рыночных экономиках. Объектом договора страхования, заключаемого частной страховой компанией, являются ресурсы, вкладываемые физическими или юридическими лицами за рубежом, а страховым случаем - финансовые потери, связанные с политическими рисками, которые эти страхователи понесли в соответствующем иностранном государстве. Преимуществами данной формы организации страхования инвестиционных рисков считаются гибкость и маневренность, присущие деятельности частных компаний.
При этом обязательным условием для заключения договора является членство в МИГА как страны, в которой расположен инвестор, так и страны, принимающей инвестиции. По договору страхования строительно-монтажных рисков страхователь обеспечивает защиту своего имущества на случай его гибели или повреждения в результате действия огня (пожара, взрыва, удара молнии), воды (паводка, затопления, наводнения, ливня), т.е. В результате любых непредвиденных событий на строительной площадке; механических повреждений из-за непреднамеренных действий третьих лиц, падения летательных аппаратов и т.д. Страхование инвестиций (англ. investments insurance) - 1) в широком смысле - защита имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от рисков обесценивания, утраты, уничтожения капиталовложений.
При наступлении страхового случая изменение условий осуществления деятельности обязательно должно носить случайный характер для предпринимателя, т.е. Он должен быть по отношению к данному изменению в добросовестном неведении [4, с.36]. Тоже самое можно сказать и про обязательства контрагента перед предпринимателем.
Как Защитить Свои Инвестиции?
Технические риски, которые могут быть непосредственно связаны со строительством, сооружением, монтажом, пробным пуском и эксплуатацией сооружаемых объектов. Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток. За все время деятельности ОПИК им были застрахованы капиталовложения на сумму 9 млрд. Долл., что составило около 10% общих объемов американских инвестиций.
Интерес, страхуемый как предпринимательский риск, комплексный, т.е. Включает в себя все составляющие страховых убытков - и реальный ущерб, и упущенную выгоду, и ответственность, но из других видов интересов его выделяет то, что он возникает в связи с ведением заинтересованным лицом предпринимательской деятельности (ст.2 ГК РФ) [2, с.5]. Регламентируя право страховщика в некоторых случаях не выплачивать страховую сумму или страховое возмещение, даже в тех случаях, когда страховой случай произошел, законодатель использует термин "освобождение от выплаты". Если причинение вреда произошло вследствие воздействия указанных обстоятельств, страховщик освобождается от выплаты, только когда данные обстоятельства оказывали непосредственное воздействие на причинение вреда. Косвенное влияние приведенных выше причин освобождает страховщика от выплаты, только в том случае, если это прописано в договоре страхования.
Среди них — компании Hermes Kreditversicherung (ФРГ), COFAC (Франция) и многие другие. Степень может считаться критической, если инвестор не получил после реализации проекта никакой прибыли. Зарубежное инвестирование — оно получает поддержку со стороны государства, основные покрываемые риски носят политический характер. Разнообразие страховых объектов обусловливает и различие рисков. Защита от убытков, если принимающая страна не соблюдает контракт либо расторгло его в обход заключенных договоренностей.
1стархование Инвестиций
Для американских брокеров такой вид страхования обязателен, и в случае банкротства они возвращают вложенные средства клиенту в пределах 500 тысяч долларов. Но такая страховка не учитывает риски, связанные с инвестициями. В России введение такой защиты брокеров только планируется, а заниматься этим будет, предположительно, АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Инвестор может заключить договор со страховой компанией, при котором страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию в случае потерь или убытков, полностью или частично возместив их.
Инвестиции
Интерес по сохранению своего имущества у собственника серьезно отличается от интереса инвестора, использующего данное имущество с целью инвестирования. В отличие от инвестора, собственник, может получать выгоду как от пользования имуществом, так и различными другими методами, например, распоряжаясь данным имуществом. Соответственно, интерес инвестора в сохранении имущества - объекта инвестиций, может уравновешиваться только с помощью восстановления имущества, потому как оно необходимо ему именно для пользования. А интерес собственника может уравновешиваться либо также как и для инвестора, либо другим методом, потому как собственник воплощает в жизнь свой интерес и пользованием, и распоряжением. Что немаловажно, так это тот факт, что договор страхования риска предпринимателя страхует и финансовый риск, и другие виды убытков - например, ущерб в имуществе и ответственность.
Российскому рынку страхования необходима скорейшая реструктуризация, смысл которой заключается в его концентрации и капитализации. Данное явление поможет решить проблему, которая стоит перед ним в наши дни, - проблему конкуренции с заграничными страховыми компаниями. "Выращивание" же в тепличных условиях отечественных компаний, при котором будут вводиться ограничения для зарубежных компаний, - метод неправильный и он не принесет никаких положительных факторов для страхового рынка. В Западных странах страховщики отказываются брать на себя риски банков на государственном уровне. Во многом это зависит от степени развитости страхового рынка, а также от темпов развития всей экономики в целом.
Рейтинг Страховых Компаний По Оценке Компании Raex Эксперт Ра
Теперь подумываю о страховании, но хотелось бы узнать, сколько это будет стоить. Но не стоит исключать тот вариант, что брокер может совершить ошибку в своих действиях или оказаться недобросовестным специалистом. Поэтому российское законодательство активно обсуждает вопрос брокерского страхования. Практика деятельности ОПИК за всё время её существования показывает, что ею были застрахованы чуть более 1% общих американских инвестиций за рубеж. Это клуб инвесторов, где есть как начинающие, так и уже профессиональные участники, которые всегда готовы подсказать и поддержать своих коллег. В платном клубе Fin-plan состоит более 500 практикующих инвесторов.
Даже если предприятие уверено в сохранности собственного груза, наличие общей аварии может привести к серьезной финансовой ответственности при отсутствии полиса по страхованию грузов. Защита от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если были наложены ограничения на конвертацию денежных активов в валюту или вывоза капитала из страны. Инвесторы – это участники инвестиционной деятельности, осуществляющие вложение собственных, заемных или привлеченных средств. Но в случае с таким нестандартным инвестиционным инструментом как инвестиционное страхование жизни, не все критерии выбор будут одинаково полезны. Если быть конкретнее, то потери при досрочном расторжении договора ИСЖ составляют 10-50% страховых взносов.
В мировом экономическом хозяйстве выделяются зоны «рискованных инвестиций», которые характеризуются общей неблагоприятной оценкой политических и экономических условий инвестиций. При этом такая оценка инвестиций одинаково применима в отношении как иностранных инвестиций в Россию, так и инвестиций иностранных инвесторов. С инвестиционным проектом, прежде всего, связаны коммерческие риски, которые включают в себя как риски прямых финансовых потерь (например, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом своих обязательств), так и риски упущенной выгоды и неполучения на свои вложения запланированного уровня дохода. Кроме того, реализацию проекта сопровождают объективные или страховые риски, связанные с событиями, которые не зависят от чужой воли и носящими массовый характер. Согласно закону под инвестициями понимаются денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные и другие права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения другого полезного эффекта.
Кредиты предоставляются мелким и средним американским компаниям. Соглашение о поощрении и взаимной защите инвестиций между Правительством РФ и США предусматривает возможность для американских инвесторов обращаться в ОПИК за финансовой поддержкой при капиталовложениях в РФ. Страхование зарубежных инвестиций в Великобритании осуществляет Департамент гарантий экспортных кредитов. Организации по страхованию зарубежных инвестиций существуют и в других промышленно развитых странах. Было создано Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МИГА), которое предоставляет гарантии инвестиций от некоммерческих рисков(война,гражданские беспорядки, ввод ограничений на перевод валюты за пределы принимающей стороны и др.).
Система отчетности, которая применяется российскими страховыми компаниями, не соответствует общепринятым мировым стандартам и очень трудно воспринимается иностранными и российскими инвесторами, акционерами, партнерами и клиентами компании. Она в основном сориентирована на налоговый контроль и излишне формализована. Чтобы у инвестора была возможность получать информацию, с помощью которой появляется возможность грамотно оценить объект потенциальных вложений, организациям очень важно переходить на МСФО. Правительство должно поддерживать переход страховых организаций на МСФО, что уберет с них нагрузку касательно двойной отчетности. Также важно произвести ускорение процесса по повышению уровня прозрачности на рынке страхования, собрав воедино все усилия наиболее важных участников, которые формируют политику в области страхования. Основой роста числа компаний, которые страхуют риски по данным (в т. ч. и другие долговые бумаги) ценным бумагам является прибыльность таковых операций, т.к.
После выплаты страхователю страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права требования страхователя к лицу, ответственному за нанесенный убыток или причиненный ущерб. Инвесторы, которые занимаются инвестированием денежных средств в модернизацию и развитие экономики иностранного государства, хотят быть уверенными в том, что их вложения в полной мере защищены от возможных рисков. На сегодняшний день каждый россиянин может воспользоваться услугой инвестиционного страхования. К сожалению, многие люди не пользуются такой возможностью, объясняя это тем, что ничего не понимают в данном вопросе. Существует возможность обратиться к страховому маклеру, который возьмет на себе все моменты, связанные с оформлением такой страховки.
Учитывая те масштабы, которые может принимать страховая защита частных вкладов, им будет тем более непросто, т.к. Объем рисков банковского рынка намного больше объема страхового рынка. Интерес у инвестора по сохранению чужого имущества, когда он не является собственником, связан с возможностью использовать данное имущество для своих собственных целей. Сама возможность переложить ответственность по возмещению собственнику его убытков будет таки образом создавать интерес в сохранении именного собственного имущества, а не чужого.
Основная задача данного агентства - это создание благоприятных условий для иностранных инвестиций в другие страны с помощью предоставления инвесторам неких гарантий и оказания услуг по повышению уровня привлекательности инвестиционного климата в стране, которая принимает иностранный капитал. Корпорация частных зарубежных инвестиций ведет свою деятельность более чем в 140 странах. Особенностью самой системы страхования в данной организации является то, что для подписания договора с инвестором обязательным является наличие или сама возможность подписания двустороннего межгосударственного соглашения о помощи и поддержки инвестициям.
Комментарии
Отправить комментарий